Sürdürülebilir Finans Ürünleri
Tüzel/ Bireysel Krediler ve Ürünler
Bina Yalıtım Kredisi: Binalarda verimli enerji kullanımını desteklemek ve yalıtım yatırımlarını geliştirmek üzere Bina Yalıtım Kredisi oluşturulmuştur. Müşteriler 5 dakika içerisinde alışveriş kredisiyle kolay ve hızlı bina yalıtımı kredisi alabilmektedir.
Tüzel Çatı GES Kredisi: Müşteriler, Güneş Enerjisi Kredisi ile güneş enerjisinden lisanssız elektrik üretimi projelerinin finansmanından yararlanabilmektedir. Tüzel firmalar kendi elektriğini üreterek, hem maliyetini düşürmekte hem de çevre dostu kaynak kullanımının yaygınlaşmasını desteklemektedir.
Bireysel Çatı GES Yatırım Kredisi: Binalarında güneş enerjisinden faydalanmak isteyen müşteriler için Bireysel Çatı Güneş Enerjisi Sistemi (GES) alışveriş kredisi müşterilerimize sunulmuştur.
Yeşil Konut Kredisi: Yeşil Konut Kredisi, ilgili ulusal veya uluslararası sertifikalar sahip veya enerji verimliliği seviyesi enerji kimlik belgesi ile kanıtlanmış ve çevre dostu binalarda yaşamı teşvik etmek amacıyla 2017 yılında müşterilerimize sunulmuştur.
Kentsel Dönüşüm Kredisi: Kentsel dönüşüm kredisi ilgili kanun kapsamındaki riskli bölgelerde bulunan konutlarda yaşayan kat malikleri ve kiracılar için sunulan bir kredi türüdür. Kentsel dönüşüm kredisi kullanabilmek için konutun "Riskli Alan" veya "Riskli Yapı" tanımı içerisinde yer alması ve bu durumun teknik belgeler aracılığıyla tespit edilmesi gerekmektedir. Sürdürülebilir şehirlerin yaratılması ve desteklenmesi kapsamında Kentsel Dönüşüm Kredisi, kriterlerin uygunluğu doğrultusunda sürdürülebilirlik kapsamında değerlendirilebilmektedir. Sürdürülebilir Finans Ürünleri
Elektrikli Bisiklet Özel Alışveriş Kredisi: Düşük emisyonlu ulaşım temasını desteklemek üzere sağlanan Elektrikli Bisiklet Özel Alışveriş Kredisi ile müşteriler hızlı bir şekilde kredi kullanabiliyor.
Elektrik Şarj İstasyonu Kredisi: Akıllı, güvenilir ve düşük emisyonlu bir mobilitenin oluşturulması için e-şarj istasyonu kurmak isteyen müşteriler kolayca alışveriş kredisi kullanabilmektedir. Elektrik araçlar için gerekli olan altyapının kurulmasında ön ayak olan finansman imkanı ile müşterilere destek sunulmaktadır.
Yeşil Leasing: Kredi kapsamında sürdürülebilirlik ile bağlantılı (güneş panelleri, enerji verimli ekipman vb.) kiralama işlemleri sunulmaktadır.
Tarım Kredileri (Organik Tarım, Sulama Kredileri, Doğrudan Ekim, Dijital Tarımcılık, Tarımda GES Kredileri): Sürdürülebilir tarımın desteklenmesi için organik tarım, daha verimli su tüketimi, doğrudan tohumlama, tarımda enerji verimliliği (Örn: Tarım GES) projeleri desteklenmektedir.
Sürdürülebilirlik Temalı Kredi Paketi: Garanti BBVA’nın sera gazı emisyonlarını azaltmak isteyen müşterilerinin çalışmalarını kolaylaştırmak için geliştirdiği Sürdürülebilirlik Temalı Kredi Paketi kapsamında karbon emisyonunu azaltmak isteyen Garanti BBVA müşterileri tecrübe ve iletişim ağından yararlanmanın yanı sıra faiz avantajlı kredi paketinden de faydalanabilecek. Kredi paketi kapsamında Türk Standartları Enstitüsü’yle de iş birliği yapan Banka, müşterilerine kapasite gelişimi konusunda destek sağlayacak. Garanti BBVA müşterileri karbon emisyonlarını azaltırken sera gazı yönetimi konusunda da bilgilenecek.
Kadın Girişimci Kredileri: Garanti BBVA, tüm bireylerin fırsatlardan eşit yararlandığı, kapsayıcı bir ekonominin daha hızlı ve verimli büyüyeceği anlayışıyla kadınların istihdama ve ekonomik yaşama katılımını 2006 yılından beri aralıksız desteklemektedir. Banka’nın kadın girişimcilerin güçlendirilmesi alanındaki çalışmaları 4 başlık altında toplanıyor: “finansman sağlama”, “cesaretlendirme”, “eğitim” ve “yeni pazarlara erişim”.
Yatırım Fonları/Ürünleri ve Emeklilik Fonları
Sürdürülebilir Yatırım Fonları: Garanti BBVA Portföy çatısı altında sürdürülebilirlik temasında 5 adet yatırım fonu bulunmaktadır. Bunlar: Garanti Portföy Temiz Enerji Değişken Fon (GZH), Garanti Portföy ESG Sürdürülebilirlik Fon Sepeti Fonu (GZV), Garanti Portföy İklim Endeksi Fonu (GIE) ve Garanti Portföy Sürdürülebilirlik Hisse Senedi Fonu (GZR), Garanti Portföy Ekim 2028 Sürdürülebilirlik Serbest (Döviz-ABD Doları) Fon (EGP).
Sürdürülebilir Emeklilik Fonu: Garanti Emeklilik müşterileri artık tasarruflarını, küresel ısınma, doğal kaynaklar, sağlık, güvenlik ve istihdam gibi konularda duyarlılık gösteren 'BIST Sürdürülebilirlik Endeksi'ndeki şirketlerin hisse senetlerini alarak değerlendirebilmekteler.
Yeşil Halka Arz: 2021 yılı içerisinde Türkiye’nin ilk yeşil halka arzı Garanti BBVA liderliğinde gerçekleşmiştir. Halka arz süreci için uluslararası derecelendirme kuruluşundan alınan sürdürülebilirlik derecelendirme denetimine ek olarak SPK’ya sunulan izahnameye çevresel ve sosyal taahhütler eklenmiştir.
Kurumsal Krediler ve Borçlanma Araçları
Sürdürülebilir Krediler: Kullanım amacı doğrudan yeşil veya sosyal sürdürülebilirlikle ilgili yatırım ve operasyonların desteklendiği krediler. Uygulaması ve raporlamaları uluslararası standartları olan Yeşil Kredi Prensipleri ve Sosyal Kredi Prensipleri’ne uygun olan kredilerdir.
Sürdürülebilirlikle Bağlantılı Krediler: Firmalara çevresel, sosyal ve yönetişim (ÇSY) kriterlerinin tanımlandığı, firmanın bu kriterlerdeki performansının değerlendirildiği kredilerdir. Bu kredilerin uygulaması ve raporlamaları uluslararası standartları olan Sürdürülebilirlikle Bağlantılı Kredi Prensipleri’ne uygun kredilerdir.
Cinsiyet Eşitliği Kredisi: Garanti BBVA 2019 yılında dünyada bir ilk olarak hayata geçirilen Cinsiyet Eşitliği Kredisi ürünü ile iş dünyasının toplumsal cinsiyet eşitliğine katkıda bulunmasına destek olunmasına devam ediyor. Kredi yapısı ile müşterilere cinsiyet eşitliği çalışmaları üzerinden hedefler belirlenmektedir. Cinsiyet Eşitliği Kredisi, kriterleri tamamen toplumsal cinsiyet eşitliği konuları ile oluşturulmuş bir sürdürülebilirlikle bağlantılı kredi ürünüdür.
Sürdürülebilir Bono/Tahviller: Tahvil gelirlerinin kullanım amacı doğrudan yeşil veya sosyal sürdürülebilirlikle ilgili yatırım ve operasyonların destekleyeceği tahvil ihraçları. Bu ihraçlar Sermaye Piyasası Kurulu Yeşil Borçlanma Aracı, Sürdürülebilir Borçlanma Aracı, Yeşil Kira Sertifikası, Sürdürülebilir Kira Sertifikası Rehberi’ne uygun olarak oluşturulan borçlanma araçlarıdır. İhraçlar Uluslararası Sermaye Piyasaları Birliği (ICMA) tarafından oluşturulmuş Yeşil Tahvil Prensipleri, Sosyal Tahvil Prensipleri ve Sürdürülebilirlik Bağlantılı Tahvil Prensipleri standartları doğrultusunda gerçekleştirilmektedir.
Dünyada öncü olma özelliğini taşıyan sürdürülebilirlikle bağlantılı sendikasyon kredisi kullanımıyla, 2020 yılında Garanti BBVA kredi kapsamında taahhüt ettiği yenilenebilir enerji kullanımı ve yeni bir kömür yakıtlı termik santral projesini finanse etmeme performans göstergelerini gerçekleştirerek faiz indirimine hak kazanmıştı. 2021 yılında hem sağlanan finansman miktarı artmış, hem de sürdürülebilirlik bağlantılı sendikasyon kredisi elektriği yenilenebilir kaynaklardan satın alma taahhüdünü içermişti. 2022 yılında ise sendikasyon kredisi, kadın ve mikro girişimcilere sağlanan finansmanın artırılması taahhüdü ile sosyal bağlantılı olarak yenilenmişti. 2023 yılı için Banka’nın iki sendikasyon kredisinden ilki 6 Şubat tarihli depremlerin sonrasında deprem bölgesindeki kadın girişimci ve mikro işletmelere sağlanan finansman miktarını içeren yeni sosyal kriterler ile güncellendi. 367 gün vadeli 199 milyon dolar ve 218,5 milyon Avro tutarında iki ayrı dilimden oluşan sendikasyon kredisi anlaşması 13 ülkeden 26 bankanın katılımıyla imzalandı. İkinci ÇSY bağlantılı sendikasyon kredisi ise 415 milyon dolar tutarla yenilendi.
259,5 milyon dolar ve 142,5 milyon Avro tutarında iki ayrı dilimden oluşan sendikasyon kredisi anlaşması 19 ülkeden 35 bankanın katılımıyla imzalandı. Bu kredi ile önceliklendirilen sürdürülebilirlik performans kriterleri ise Banka’nın kömür yakıtlı termik santral ve kömür madenciliği faaliyetlerini finanse etmeme kararını destekleyecek çalışmalar ve sürdürülebilir kalkınmanın finansmanının artırılmasına yöneliktir. Banka 2024 yılında da 367 gün vadeli 244 milyon ABD doları ve 162,4 milyon euro tutarında iki ayrı dilimden oluşan sendikasyon kredisini ilk kez Sürdürülebilir Borç Finansmanı Çerçevesi ile uyumlu olacak şekilde sağladı.
Kurumsal Yeşil Taşıt Kredisi: Garanti BBVA bu ürün kapsamda, çevreci taşıt kullanımını yaygınlaştırmak amacıyla ilgili ürünü tüm kurumsal firmalara, filo kiralama ve araç finansmanı şirketlerin kullanımına sunmaktadır. Türkiye’de bir ilk olan Kurumsal Yeşil Taşıt Kredisi ile Garanti BBVA, daha verimli hibrit ve elektrikli araçlara geçişine öncülük ederken, bir yandan da filoların çevreci taşıtlarla yenilenmelerini teşvik ederek dünyanın geleceğine katkı sağlamayı hedeflemektedir.
Sürdürülebilir Tedarik Zinciri Finansmanı: Garanti BBVA, tedarikçilerini sürdürülebilirlik kriterlerine yönelik değerlendiren firmalara sürdürülebilir tedarik zinciri finansmanı ürünü sunarak bu alanda tedarikçilerin sürdürülebilirlik farkındalıklarını artırmayı amaçlıyor.
Not: 2024 yılında kabul edilen Sürdürülebilir Ürünlerin Ticari Tanımlanması ve İsimlendirilmesi Standardı kapsamında sürdürülebilir finans ürün isimlerinin gözden geçirilmesi planlanmaktadır.